웰스파고Wells Fargo & Co / WFC 은행주 악재는 이제 끝났다?

웰스파고

Wells Fargo & Co / WFC

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웰스파고 / Wells Fargo & Co

 

웰스파고는 다양한 금융 서비스 지주 회사로 커뮤니티 뱅킹, 도매 뱅킹, 자산 및 투자 관리의 세 가지 부문을 운영하고있는 기업으로, 이 회사는 개인, 중소기업 및 상업 부문의 세 가지로 수익창출을하고 있습니다. 50 개 주, 콜롬비아 특별구 및 기타 국가의 개인, 기업 및 기관에 은행 지점 및 사무실, 인터넷 및 기타 유통 채널을 통해 소매, 상업 및 기업 금융 서비스를 제공하고있다. 또한 자회사를 통하여 모기지 은행, 소비자 금융, 장비 임대, 농업 금융, 상업 금융, 증권 중개 및 투자 뱅킹, 컴퓨터 및 데이터 처리 서비스, 투자 자문 서비스, 모기지 증권 서비스, 벤처 자본 투자 등 기타 금융 서비스를 제공하고 있다. 웰스파고는 미국에서 가장 큰 은행 중 하나입니다. 

 

Wells Fargo & Company(NYSE: WFC)는 약 1조 9천억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 미국 가구 3분의 1과 미국 중소기업의 10% 이상에 서비스를 제공하고 있으며, 미국 최고의 미들 마켓 뱅킹 제공업체입니다. 우리는 소비자 금융 및 대출, 상업 은행, 기업 및 투자 은행, 자산 및 투자 관리의 4가지 보고 가능한 운영 부문을 통해 다양한 은행, 투자 및 모기지 상품 및 서비스, 소비자 및 상업 금융을 제공합니다. 웰스파고는 포춘지가 선정한 2023년 미국 최대 기업 순위에서 47위를 차지한 기업입니다. 

 

 

 

WFC 인포그래픽: Wells Fargo  2023년 4분기 실적 하이라이트

 

 

​웰스파고는, 2023년 4분기 매출과 순이익이 증가했다고 발표했다. 매출도 월가의 예상을 뛰어넘었다. 4분기 매출은 204억8000만 달러로 전년 동기 대비 2% 증가해 시장 예상치를 웃돌았다. 순이익은 2022년 4분기 31억6000만 달러(주당 0.75달러)에서 4분기 34억5000만 달러(주당 0.86달러)로 증가했다. 웰스파고의 찰리 샤프 최고경영자(CEO)는 "2023년 실적 개선은 강력한 경제 환경과 금리 인상의 수혜를 입었지만 효율성과 강력한 신용 규율에 대한 지속적인 집중도 중요한 기여를 했다"고 말했다.

 

2023년 실적 개선은 강력한 경제 환경과 금리 인상의 수혜를 입었지만, 효율성에 대한 지속적인 집중과 강력한 신용 규율도 중요한 기여를 했습니다. 순이익은 늘었고 주당순이익은 매출 증대와 비용 절감으로 희석됐다. 매출 성장은 순이자이익의 견조한 성장과 비이자이익 증가에 힘입은 바 크다. 시장이 2023년 10월 저점에서 상승하자 낙관론이 은행주를 끌어올렸습니다. 낙관적인 투자자들은 연준이 금리를 인하할 것으로 예상했습니다.

 

• 웰스파고는 미실현 손실과 실현되지 않은 미국 경기 침체에 대한 두려움에도 불구하고 주가가 50달러에 가까운 상태로 2024년을 맞이합니다.
• 이 은행은 11.0%의 강력한 자본 비율을 보유하고 있으며 다가오는 Basel III 요구 사항에도 불구하고 규제 최소 자본을 초과합니다.
• 주가는 EPS 목표치의 10배에 불과하지만, Wells Fargo는 특히 자산 한도 제거로 인해 향후 몇 년 동안 견고한 EPS 성장 잠재력을 가지고 있습니다.

• 낙관적인 투자자들은 2024년 연방준비제도이사회(FRB)가 최대 5번의 금리 인하를 단행할 것으로 예상하고 있으며, 이는 은행주를 끌어올리고 있습니다.
• 웰스파고는 감원이 제한적이었으며 지난 3년 동안 가장 실적이 좋은 은행주입니다.
• WFC의 4분기 실적 보고서에는 소매금융 매출 성장과 영업이익 개선이 반영될 것으로 예상된다.
• • 웰스파고는 수많은 스캔들에 직면해 왔으며 여전히 연준이 부과한 자산과 성장에 상한선을 두고 있다.
  • 그럼에도 불구하고 회사는 강력한 수익과 강력한 대차 대조표로 재정적으로 좋은 성과를 거두었습니다.
  • 회사는 금리 상승과 상각 증가로 어려움을 겪고 있지만 계속해서 상당한 주주 수익을 창출할 것으로 예상됩니다.

 

 

상장일 1962-12-10

상장주식수 3,987,232,567

시가총액 $218,380,727,695 261조 7,293억원

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웰스파고는 뱅크오브아메리카, JP모건 체이스, 씨티은행에 이은 미국의 4대 메이저 은행 중 한 곳으로 유명합니다. 주택모기지 사업, 예금, 데빗 카드 서비스에 특화된 은행으로 미국 내에서는 타의 추종을 불허하는 능력을 가진 은행으로 유명하다고 합니다. 그리고 투자은행으로서의 능력도 대단히 뛰어나다고 알려져 있습니다. 그래서인지 버핏이 오래동안 보유했던 종목으로 유명하기도 합니다.

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웰스파고를 지금보는 이유?

미국이 금리인상에 대해서 계속해서 예정,계획을 발표함에 따라 많은 애널리스트 및 기관투자자들이 금융주에 집중하는 분위기를 볼 수 있습니다. 이럴때는 가장 먼저, 빨리 진입하는

사람이 안정적인 수익률을 올릴 가능성이 높습니다.

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특히 Wells Fargo 주식(WFC)에 대해서 JP모건은 57달러 목표가를 제시하는 등

하나둘 목표가를 상향조정하고 있습니다.

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Juneja는 4분기 후반에 상업 및 산업 대출 성장이 급격히 급증함에 따라 은행이 2022년을 긍정적으로 시작해야 한다고 언급했습니다.

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그리고 은행은 2022년에 더 나은 대출 성장(단기)과 연준(Fed) 금리 인상(중기)의 두 가지 이점을 얻게될것으로 보이며, 시장에서는 가장 큰 수혜주로 보고있습니다.

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이번 주 주목해야 할 JP모건, 델타, 씨티그룹, 틸레이 및 기타 금융주들.

이번 주부터 4분기 실적 시즌이 시작됩니다. 여느 때와 마찬가지로 JP모건 체이스, 웰스파고, 씨티그룹 등 미국의 여러 대형 은행이 금요일 아침에 결과를 발표합니다. 이번 주 다른 보고서는 월요일에 Tilray, 화요일에 Albertsons, 목요일에 Delta Air Lines와 Taiwan Semiconductor Manufacturing에서 나올 것입니다. 금리인상이 이슈화 됨에 따라서, 많은 금융주들이 집중받게 될것이며, 재무개선이 빠르게 이뤄질 겁니다.

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웰스파고 역사?

웰스파고는 2016년 금융 기관으로서는 절대 해서는 안되는 일을 저지르게 됩니다. 바로 실적을 부풀리기 위해서 고객 명의를 도용해서 각종 계좌를 만들어낸 사실이 드러난 것입니다. 극심한 실적 압박이라는 배경에 해서는 안되는 일을 저질러 버린 것입니다.

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이로 인해서 미국 상원에서 청문회가 열리게 되었습니다. 5억 달러의 과징금이 부과되었고 구조조정을 통하여 5000명이 넘는 직원을 해고했다고 합니다. 더불어 주가가 하락하고 '범죄 기업'이라는 꼬리표까지 달게 되었고 피해자들의 소송이 줄을 이었습니다.

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웰스파고는 앞서 밝혔듯 ’주택모기지’에 특화된 은행이라 이 분야에서만큼은 발군의 능력을 가진 은행이라고 합니다. 그리고 소매금융 분야에서도 압도적인 능력이 있다고 알려져 있습니다. 모럴해저드를 저질렀음에도 이후에 주가가 계속 오른건 그야말로 '자본주의'의 원칙에 따라서 돈을 벌어다주는 기업이기 때문인 것 같아 어딘가 모르게 씁쓸하기도 합니다.

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하지만 지금은 계속해서 개선과 혁신을 이루는 중이며, 천천히 성장하고 있습니다

미국인들의 대부분은 주택담보대출을 평생토록 은행에 갚아나가면서 살아갑니다. 웰스파고는 이 분야에 독보적인 영업능력이 있고, 망하는 은행도 많았지만 끝까지 성장을 지켜낸 기업입니다. 미국 월스트리트에서 웰스파고에 대한 투자 추천이 그래서 잇따르고있는걸지도 모르겠네요. 지금은 모든 금융주가 추천되고있으며, 금리 상승기에 최적화된 종목이란 이유에서입니다.

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투자은행 바클레이즈는 3일 웰스파고에 대한 투자 의견을 종전 ‘동일 비중’(equal weight)에서 ‘비중 확대’(overweight)로 상향 조정했습니다.

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제이슨 골드버그 바클레이즈 애널리스트는 “금리 상승기 등 거시 환경이 개선되고 있고, 규제 자산 한도를 폐지할 가능성도 제기되고 있다”고 설명했습니다

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미 중앙은행(Fed)은 작년 12월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 열어 2022년 3차례 기준금리를 올릴 수 있다는 점을 강력 시사했습니다. 시장에선 빠르면 3월에 0.25%포인트 높일 가능성이 있는 것으로 보고 있습니다. 4차례 올릴 가능성도 대두되고 있는 상황에서 미 금융주의 강세는 이미 예견된 미래라고 보셔도 무방할 것 같습니다.

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기준금리가 뛰면 소매 영업이 강한 은행들은 수혜를 입기 마련입니다. 시중은행의 가장 핵심적인 Cash Cow인 예대마진이 확대될 수 있기 때문입니다. 바클레이즈는 웰스파고 주가의 목표가를 종전 주당 50달러에서 62달러로 높였습니다. 작년 말 종가 대비 29% 높은 수준입니다.(코로나 저점대비 연간 60% 이미 상승한 종목이긴 합니다만)

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뱅크오브아메리카 역시 작년 말 웰스파고를 ‘2022년 금융부문 톱픽’으로 꼽았습니다. 저 또한 금리 인상에 대비하여 포트폴리오의 수익률을 방어하고자 하는 취지에서 웰스파고를 베이비멍거 포트폴리오에 편입하였습니다. 성장주 투자를선호하는 스타일이기에 적은 비율(10%이하)로 편입하였습니다.

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( 2022년 1월10일기준 ) 새해부터

금융주가 지금은 금리인상 수혜주로 많은 주목을 받고있고, 포트폴리오는 계속 관리하셔야합니다.

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2022년2월11일 보여지는 뉴스 이슈?

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웰스파고 우선주 현금 배당 선언하였네요 자료는 아래와 같습니다.

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​ Wells Fargo & Company(NYSE: WFC)는 오늘 8종 우선주의 배당금을 발표했습니다.

주당 $18.75의 분기별 현금 배당금은 "WFCPrL" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 7.50%의 비누적 영구 전환 클래스 A 우선주 시리즈 L, 청산 우선권 주당 $1,000에 대해 선언되었습니다. 시리즈 L 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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주당 $365.63의 분기별 현금 배당금이 5.85% 고정에서 변동으로 고정되는 비누적 영구 클래스 A 우선주인 시리즈 Q, 주당 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.36563이며, 각각은 "WFCPrQ" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 시리즈 Q 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. 시리즈 Q 배당금은 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 2022년 3월 15일에 지급될 예정입니다.

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주당 $414.06의 분기별 현금 배당금이 6.625% 고정-유동식 비누적 영구 클래스 A 우선주, 주당 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.41406이며, 각각은 "WFCPrR" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 Series R 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. 시리즈 R 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

주당 $351.56의 분기별 현금 배당금이 5.625%의 비누적 영구 클래스 A 우선주인 Series Y, 주당 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁주당 $0.35156이며, 각각은 "WFCPrY" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 시리즈 Y 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. 시리즈 Y 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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주당 $296.88의 분기별 현금 배당금이 4.75%의 비누적 영구 클래스 A 우선주인 Series Z, 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.29688이며, 각각은 "WFCPrZ" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 시리즈 Z 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. 시리즈 Z 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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주당 $293.75의 분기별 현금 배당금이 4.70%의 비누적 영구 클래스 A 우선주, 시리즈 AA, 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.29375이며, 각각은 "WFCPrA" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 Series AA 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. Series AA 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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주당 $273.44의 분기별 현금 배당금이 4.375%의 비누적 영구 클래스 A 우선주인 Series CC, 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.27344이며, 각각은 "WFCPrC" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 Series CC 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. Series CC 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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주당 $265.63의 분기 현금 배당금이 4.25%의 비누적 영구 클래스 A 우선주인 Series DD, 청산 우선주 $25,000에 대해 선언되었습니다. 이 배당금은 예탁 주당 $0.26563이며, 각각은 "WFCPrD" 기호로 뉴욕 증권 거래소에서 거래되는 Series DD 우선주의 1/1,000 지분을 나타냅니다. Series DD 배당금은 2022년 3월 15일에 2022년 2월 28일 영업 종료 시점에 기록 보유자에게 지급됩니다.

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2022년5월31일 업데이트 - 웰스파고 실적발표 분석

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웰스파고는 4월14일 실적발표를 하였습니다.

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실적내용으로 보자면, 매출 176억달러, 시장예상치 178억달러보다 살짝 부족하네요 주당순이익은 0.88달러 시장예상치 0.81달러보다는 높았습니다 결론적으로 웰스파고는 2022년4월14일 실적발표때 주가는 하락했었습니다. 기대에 못미치는 1분기 실적을 발표했기 때문이죠, 물론 미금리인상이 차차 나아갈수록 실적이 오르긴 하겠지만, 그만큼 연체자가 증가할 우려도있기때문애 튼튼한 재무구조를 가지고있는지는 앞으로 좀더 지켜봐야합니다.

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미국에있는 CEO들이 88%가 미국이 경기침체가 올 수 밖에없다고 예측하고있는데요... 아무래도 이 흐름으로가게되면 금융주도 수혜주로만 남지않을 가능성도 높아보입니다. 그렇다보니 웰스파고도 대비하는 모습을 보여주고있는데, 대출 부실에 대비하여 1분기에 11억달러의 대손충당금을 모았다고합니다

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